Основные признаки поддельной гарантии?
Что такое банковская гарантия? Это документ, оформленный в письменном виде и подтверждающий обязательство банка уплатить заранее определенную сумму кредитору в случае невыполнения обязательств его должником. То есть, если срывается договор на поставку продукции, в определенный срок и соответствующего качества, банк уплачивает заказчику обозначенную в его гарантии сумму.
Так как гарантия стала одним из инструментов подтверждения возможностей производителя в части исполнения им своих обязанностей по договору поставки появилось множество посреднических компаний, которые предлагают такого рода гарантии на любые суммы от любого банка. На самом деле предприниматель, особенно тот, кто оформляет такую сделку в первый раз, может попасть на удочку жуликов. Надо помнить, что настоящая или белая гарантия может быть выдана только тем банком, который внесен в реестр Минфина РФ, ознакомиться с ним можно на его сайте или в ЦБ РФ. Для оформления гарантии требуется множество документов, например, платежные балансы за последние несколько лет. Если компания, предлагающая оформить гарантию, просит предоставить только уставные документы, то это повод насторожится.
Вообще, существует несколько поводов для беспокойства. Например, если от такой компании поступает предложение все документы оформить через интернет. Важно знать, что личная встреча, при передаче подготовленных документов на получение банковской гарантии обязательна, а по интернету можно передавать черновики. Следующий повод – это цена гарантии. На сегодня цена лежит в пределах 20–25 тысяч рублей. И, конечно, срок ее оформления. В правильном банке оформление документации займет несколько дней если не недель. Кроме того, банк – гарант сделки, как правило, ставит условие об открытии счета, на который будет внесена необходимая сумма, в одном из его подразделений, а то и в головном офисе. Кроме того, информацию о предприятиях-мошенниках можно найти на форумах, посвященных проведению государственных, муниципальных и корпоративных закупок.